¿Cómo obtener préstamos ITIN para tu casa o negocio?

¿Tienes dificultades para acceder a capital para lograr metas personales o profesionales, como comprar una casa en Estados Unidos, porque no tienes un Número de Seguridad Social (SSN, por sus siglas en inglés)?

Sin un SSN podrías estar complicado para tener acceso a productos financieros, como tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas. Pero, ¿sabías que, incluso sin un SSN, podrías tener acceso a crédito? El Gobierno de Estados Unidos ha creado el Número de Identificación del Contribuyente Individual (ITIN, por sus siglas en inglés), que podría ayudarte a obtener acceso a estos productos financieros.

Este artículo explicará qué es el ITIN, cómo obtenerlo, y cómo usarlo para ayudarte a calificar para solicitar productos financieros personales y comerciales, como hipotecas y préstamos de negocios.

¿Qué es ITIN?

Es el número de procesamiento expedido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), con el propósito de facilitar el pago de impuestos a personas que tienen una obligación impositiva en Estados Unidos,  y no califican para un SSN. Esto incluye a los individuos no residentes, como inmigrantes indocumentados. El ITIN permite a todos los individuos, más allá de su condición migratoria, cumplir con las leyes impositivas de Estados Unidos. De acuerdo con el IRS, en 2015, 4.35 millones de personas pagaron más de $13.7 mil millones en impuestos netos, usando un ITIN.

El IRS no verifica la presencia legal de los solicitantes en Estados Unidos – el código impositivo clasifica a los extranjeros basados en su presencia física (residentes o no residentes), y no su estatus legal en el país. Las personas que finalmente califican y reciben un SSN podrían tener todas sus contribuciones en el sistema impositivo a través del ITIN transferido a sus cuentas de Seguridad Social.

Un SSN es generalmente solicitado para calificar en productos financieros para consumidores y comerciales en Estados Unidos, ya que ayudaría a los prestamistas a realizar las debidas averiguaciones sobre el prestatario, tales como la verificación de identidad. La buena noticia para la gente con un ITIN, es que habría varios bancos y compañías de préstamos que aceptan ese número como parte del paquete de solicitud, para completar las verificaciones de identidad. Generalmente se combinan con otros documentos de identificación.  

¿Cómo obtener un número ITIN?

Si todavía no tienes el ITIN, entonces tu primer requerimiento obvio es obtenerlo. Como mencionamos antes, este número es expedido por el IRS, por lo que precisarías solicitárselo a ellos entrando a su sitio web y checando las instrucciones.

  • Para solicitar un ITIN debes llenar un formulario W-7 en donde conste una declaración de impuestos federales sobre tu ingreso.
  • Otros documentos necesarios son copias certificadas de prueba de identidad y documentos de tu condición migratoria.
  • Precisas enviar por mensajería tu formulario W-7, completar la declaración jurada de impuestos federales, tus documentos de condición migratoria, y prueba de identidad a la dirección del Servicio de Impuestos Internos. Se te pedirá enviar por correo estos papeles solamente cuando estés llenando una declaración de impuestos por primera vez. Una vez que obtengas tu ITIN, podrás presentar tus declaraciones de impuestos como se te indica en los formularios en años subsiguientes.
  • Si calificas para un ITIN, lo más probable que dentro de las siete semanas, aceptes recibir una carta del IRS mencionando tu ITIN.

P.D. El ITIN puede vencer si no se presenta la declaración de impuestos por tres años consecutivos. 

Puedes aplicar para un ITIN directamente a través del IRS, con la opción de presentarlo electrónicamente. Los enlaces debajo tienen los documentos requeridos e instrucciones.  

¿Cómo obtener préstamos ITIN?

Hay muchas instituciones financieras que ofrecen productos a personas que tienen un ITIN en lugar de un SSN. Estos productos incluyen cuentas bancarias personales, hipotecas de viviendas, préstamos personales, préstamos de negocios, tarjetas de crédito personales, tarjetas de crédito de negocios y cuentas bancarias de negocios. Calificar para un producto usando el ITIN en lugar del SSN, generalmente incluye requerimientos adicionales, como prueba de empleo, presentación de declaración de impuestos, e identificación expedida por un gobierno extranjero. Los requerimientos varían según la institución y el producto. Algunos de los documentos adicionales que podrían solicitar que verifiques incluyen (pero no se limitan a):

  • Registros de pago de renta: esto sirve para probar que de hecho pagas la renta, lo que generalmente demuestra a los prestamistas una conducta de pago responsable.
  • Historial de empleo: los prestamistas podrían requerir esta información para establecer tu habilidad de mantenerte en un empleo, y por ende, de tener un ingreso estable y la capacidad de pagar tus deudas.
  • Declaración de impuestos: los prestamistas podrían requerir presentaciones anteriores de declaraciones de impuestos, para validar tus ingresos pasados.  
  • Registro de negocio: cuando aplicas a un producto financiero para tu negocio, el prestamista podría requerir una prueba de registro o incorporación de negocio.

¿Cómo Registrar el Nombre DBA de tu Compañía?

Si estás aplicando por un préstamo ITIN para financiar tu negocio, entonces también deberás registrar a tu negocio – hay varias formas de hacerlo, como corporación, LLC o como DBA (Doing Business As, en inglés).

Esta sección es sobre los DBA. Están principalmente destinados para empresas unipersonales y para socios generales. Un DBA es el nombre con el que registras tu negocio con el gobierno local. Con respecto al préstamo ITIN, el DBA puede ser prueba válida para la institución financiera, de que manejas un negocio legal en Estados Unidos. Además, como mencionamos antes, algunos prestamistas piden tu cuenta bancaria antes de aprobar un préstamo ITIN para financiar tu negocio, y una registración DBA puede acercarte a tener una cuenta bancaria de negocios.   

Debajo mencionamos los pasos para registrar tu compañía como un DBA:

  • Los requerimientos para un registro DBA varían de estado a estado. Visita la oficina gubernamental de dicho estado o la oficina de tu localidad para obtener detalles del proceso.
  • Al elegir un nombre DBA, ten en mente evitar nombres como “Inc.”, “LLC” o “Corp.”, por ejemplo, ya que aquellos representan corporaciones y no empresas unipersonales.
  • Habría, generalmente, un cargo por registro que puede ir desde $10 a $100.
  • Una vez que registras tu DBA el próximo paso es abrir una cuenta bancaria, lo que suele ser fácil. Lo único que precisarías es brindarle al banco algo de información y documentos relevantes que son requeridos legalmente.  
  • Nombre y lugar de nacimiento – Prueba de documento como un pasaporte, una licencia de conducir, identificación consular o certificado de nacimiento, entre otros. 
  • Dirección – Prueba de documento cómo factura de servicios, contrato de alquiler, licencia de conducir de Estados Unidos u otros.  
  • Número de Identificación – Prueba de documento como un SSN, ITIN, número de tarjeta de identificación de extranjero, entre otros.
  • Número de Identificación de Empleador (EIN)
  • Licencia de negocios y acuerdos de propiedad.

En resumen:

Dicho sencillamente, para calificar para préstamos ITIN para financiar tu empresa unipersonal, necesitas un ITIN como tu número de identificación, la registración DBA de tu negocio, y una cuenta bancaria de negocios. Además, precisarás documentos adicionales que variarían según el prestamista, y pueden incluir declaraciones de impuestos previas, prueba de domicilio y documentos de identificación. 

Razones por las cuales las personas con Números ITIN podrían Beneficiarse de Comprar una Casa:

Muchos prestamistas han comenzado a ofrecer acceso a préstamos de hipoteca para clientes que tienen un ITIN en lugar de un SSN. Hay muchas razones por las cuales las personas eligen comprar una casa y esa decisión debería hacerse, idealmente, luego de considerar todos los factores que podrían impactar tu situación. En general, ser dueño de una casa tendría varios beneficios como:  

  • Buena Inversión: Los valores de las viviendas tienden a valorizarse con el tiempo, a diferencia de otras compras como las de vehículos.
  • Beneficios Impositivos: Hay varias leyes federales y locales y beneficios que alientan y premian la propiedad de una vivienda, generalmente a través de incentivos y ahorro de impuestos.

Conclusión:

Este artículo introduce el concepto de número ITIN para aquellos que no califican para un Número de Seguridad Social, y presenta algunos beneficios clave de tener un ITIN si no tienes un SSN. El mensaje central es que tener un ITIN mejora tu acceso a productos financieros, productos personales y de negocios, que de otra forma estarían fuera de tu alcance sin un SSN.

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